국민연금 고갈 우려, 노후 준비는 어떻게 해야 할까?

40대에 막 진입하게 된 저는

뭔가 막연히 노후에 대한 불안감이

생기기 시작하더라구요.

어떻게 하면 자녀에게 부담 주지 않고

우리 부부가 노후를 잘 살 수 있을지 말이에요.

그래서 국민연금 고갈 관련 뉴스가

나오기 시작하면서부터 국민연금에 대해

좀 더 자세히 알아보고 최소한의 노후준비를

어떻게 해야 할지 생각을 많이 해봤는데요.

오늘은 그에 대한 얘기를 해보려고 합니다.

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#국민연금이란?

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국민연금은 정부에서 운영하는 연금입니다.

개인이 소득이 있을 때 보험료를 납부하고,

이것을 국민연금관리공단에서 운영하여

기금 확대시키고 개인이 노화, 사고, 질병 등으로

더 이상 소득이 없을 때 연금을 지급하는 제도입니다.

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#국민연금 2055년 고갈?

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TV나 인터넷 뉴스에서 요새 많이 다루는 얘기죠.

2055년 연금이 고갈될 우려가 있다고 말이죠.

저도 이 뉴스를 접하고 많이 불안한 마음이 들더라구요.

막연하게 내가 60대가 되었을 때 지금까지 강제로

납입했던 국민연금을 못 받을까 봐요.

그래서 일단 국민연금 포트폴리오를 확인해 봤습니다.

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#국민연금의 자본력

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자료를 조사해 보니 대한민국 연기금은

네덜란드나 일본과 함께 어깨를 나란히 하는

세계 3대 연기금에 속하며 굉장히

탄탄한 자본력을 갖추고 있다고 합니다.

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출처:국민연금기금운용본부

2023년 11월 말을 기준으로

기금 적립금은 999조원 입니다.

2040년에는 1,755조원까지

증가할 것으로 예상됩니다.

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출처:국민연금기금운용본부

운용 수익은 1988년부터 2023년 11월까지

기준으로 543.3조원이며

1988년부터 2022년말까지

연평균 누적 수익률은 5.11%입니다.

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투자를 통해 조성된 운용수익금이

기금 적립금의 약 54.4% 입니다.

이렇게 수치로 환산해서 보니

뭔가 조금 안심이 되는 거 같아요.

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많은 사람들이 현재 해외 주식에 투자를 하는 것처럼

국민연금 또한 안정적인 장기 수익기반을 마련하기 위해

해외 투자를 확대하고 있습니다.

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출처:국민연금 기금 운용본부

올해 기금운용계획은 국내주식 15.4%,

해외주식 33.0%, 국내채권 29.4%, 해외채권8.0%,

대체투자 14.2%가 예정되어 있습니다.

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이렇게 눈으로 확인되는 연기금의 포트폴리오를

참고하니 막연한 불안감은 사라지는 거 같아요.

하지만 더 안정적인 재원을 위해

연금 인상안은 불가피해 보이긴 합니다..

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위와 같이 연기금의 포트폴리오를 보고

국민연금에 대한 불신이 조금

줄어들었으나 탄탄한 노후 준비를 위해선

국민연금만 믿고 있으면 안 되는 게

현실이 되었죠?

그래서 국민연금을 제외한

제가 생각하는 노후 준비에 대해 써볼까 해요.

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1.개인연금은 필수

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이제 개인연금은 선택이 아닌 필수라고 생각합니다.

퇴직연금이나 연금저축, ISA 계좌를 통해

개인적인 연금을 늘려야 하는 거죠.

40대가 되고 나서 저는 한 달에 50만 원 정도

연금에 저축을 하고 있는데요.

이렇게 40살부터 20년간 50만 원씩

개인연금으로 재테크 하면

65세에 은퇴해서 받을 수 있는

연금수령액이 대략 100만 원 정도 되더라고요.

여기에 만약 운용수익률이 좋다면

더 받을 수 있을 거라 생각합니다.

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40대가 아닌 20대, 30대 분들이 좀 더 일찍

개인연금에 불입하여 운용한다면

더 나은 노후생활이 보장되겠죠?

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2. 주식 우량주 꾸준히 모으기

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단타로 주식을 하는 게 아닌

차근차근 우량주를 한 주씩 20년 동안

꾸준히 모아 볼 생각입니다.

이렇게 장시간 적립식으로 매수하다 보면

복리효과로 수익을 극대화할 수 있구요.

또한 배당을 통해 연금처럼 지속적인

현금흐름을 만들 수 있을 것입니다.

노후 준비에 있어서 중요한 요소 중에

하나가 꾸준한 현금흐름 창출이기 때문에

주식을 잘 활용했을 때 아주 유용한

도구가 될 거라 생각합니다.

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3. 제2의 소득창출 방법 찾기

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노후를 위한 재테크도 중요하지만

노동력을 통한 소득창출도 중요하다고 생각해요.

65세에 은퇴했다고 해서 평생

놀기만 할 수 없으니까요.

그래서 저와 제 신랑은 지금부터

65세 이후에 어떤 일로 소득을 낼지

계속 고민하고 있답니다.

이 블로그도 열심히 해서 65세까지 계속

해보려는 생각도 있네요.ㅎㅎ

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4. 건강 유지 (매년 건강검진받기)

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나이 들어서 가장 중요한 게 건강이겠죠?

저는 신랑과 함께 국가에서 건강검진하는 것

뿐만 아니라 사비로 건강검진을 매년 하고 있어요.

건강할 때 예방하는 것이 건강을 지키는

가장 중요한 일이라고 생각하거든요.

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지금까지 제가 생각하는

노후 준비에 대해 얘기해 봤는데요.

제가 얘기한 것들은

아무래도 최소한의 노후준비가 아닐까 싶어요.

재력과 여력이 된다면 더 많은 파이프라인을 통해

노후준비를 하신다면 행복한

노후를 만들 수 있지 않을까 싶네요.^^

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